Odkup, inkaso, advokát, nebo faktoring?

01Čtyři cesty v kostce

Klíčová otázka nezní „co je nejlevnější“, ale „kolik z pohledávky mi reálně zbude a kdy“. Nejlevnější varianta na papíře je k ničemu, pokud po dvou letech skončí zastavenou exekucí.

02Odkup pohledávky

Pohledávku prodáte, kupující vám vyplatí dohodnutou cenu a od té chvíle je pohledávka jeho: vymáhá ji vlastním jménem, na vlastní náklady a riziko. Věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit i bez souhlasu dlužníka (§ 1879 občanského zákoníku). Dlužníka je ale potřeba o postoupení vyrozumět, protože dokud se to nestane, může se zprostit dluhu tím, že zaplatí původnímu věřiteli (§ 1882 odst. 1 občanského zákoníku).

Na co si dát pozor ve smlouvě

Byla-li pohledávka postoupena za úplatu, odpovídá prodávající za to, že v době postoupení trvala, a ručí za její dobytnost až do výše přijaté úplaty; to neplatí, pokud kupující věděl, že pohledávka je nejistá nebo nedobytná (§ 1885 odst. 1 občanského zákoníku). Právě tohle ustanovení rozhoduje o tom, jestli je prodej definitivní, nebo jestli vám po roce přistane požadavek na vrácení peněz. Ve smlouvě proto hledejte, zda kupující riziko nedobytnosti přebírá, nebo zda si ručení ponechává.

Kdy se hodí

Nesporná faktura po splatnosti v řádu desítek tisíc, kde se vám nechce investovat čas a peníze do soudu, nebo potřebujete peníze hned. Cenou za jistotu a rychlost je sleva z nominální hodnoty.

Kdy ne

Dlužník už je v insolvenci nebo je pohledávka zjevně nedobytná: nikdo ji nekoupí za rozumnou cenu, protože kupující počítá s tím, že peníze bude vymáhat sám. Pokud pohledávku dlužník rozporuje a spor stojí na výkladu smlouvy nebo na znaleckém posudku, půjde cena dolů a lepší službu vám udělá advokát.

03Inkasní agentura

Pohledávka zůstává vaše, agentura ji jen vymáhá vaším jménem a bere provizi z toho, co vymůže. Nezaplatí-li dlužník, nedostanete nic a riziko nesete pořád vy.

Agentura zvládne mimosoudní fázi, tedy upomínky, telefonáty a jednání s dlužníkem. Zastupovat vás v soudním řízení ale nemůže, to je vyhrazeno advokacii. Skončí-li věc u soudu, stejně potřebujete advokáta nebo to musíte vést sami.

Model dává smysl tam, kde máte větší počet novějších pohledávek a nechcete zaměstnávat vlastního člověka na upomínání.

04Advokát

Nejsilnější varianta všude, kde je pohledávka sporná, vyšší, nebo kde jde o víc než o peníze. Advokát pohledávku prožene soudem i exekucí a vy zůstáváte vlastníkem, takže dostanete jistinu, úroky i náhradu nákladů, pokud se je podaří vymoci.

Účastníku, který měl ve věci plný úspěch, přizná soud náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování práva proti neúspěšnému účastníkovi (§ 142 odst. 1 občanského soudního řádu). Náhrada se ovšem přiznává na papíře; vymoct ji musíte stejně jako jistinu.

Nedohodnete-li se na smluvní odměně, počítá se mimosmluvní odměna podle advokátního tarifu. Při tarifní hodnotě 50 000 Kč je to 3 100 Kč za jeden úkon právní služby (§ 7 bod 5 vyhlášky č. 177/1996 Sb.) plus paušální náhrada 450 Kč za úkon (§ 13 odst. 4 téže vyhlášky). U menších částek proto bývá ekonomika nepříznivá: náklady vymáhání se přiblíží tomu, co vymáháte.

05Faktoring

Faktoring řeší jiný problém než zbylé tři varianty. Nepracuje s fakturou, která už je dávno po splatnosti, ale s průběžným financováním faktur krátce po vystavení: postupujete je faktoringové společnosti a ta vám obratem vyplatí zálohu, typicky většinu nominální hodnoty, zbytek po úhradě odběratelem.

U regresního faktoringu riziko nezaplacení zůstává vám, u bezregresního ho přebírá faktor a je za to dráž. Faktoring se uzavírá na opakované dodávky bonitním odběratelům a na objem, ne na jednu starou fakturu od problémového dlužníka. Právě proto je pro většinu malých firem, které řeší jednu nezaplacenou fakturu, nedostupný.

06Jak se rozhodnout

• 01Dlužník je v insolvenci – žádná z variant, přihlaste pohledávku do insolvenčního řízení ve lhůtě
• 02Pohledávka je sporná nebo velká – advokát
• 03Nesporná faktura po splatnosti, chcete peníze hned a mít pokoj – odkup
• 04Víc menších pohledávek, čas počkat a chuť nést riziko – inkasní agentura
• 05Opakovaně fakturujete stálým odběratelům a chybí vám cash flow – faktoring

Postup u čerstvě opožděné faktury popisuje článek Nezaplacená faktura: co dělat krok za krokem. Kolik k jistině přibylo za dobu prodlení, spočítá kalkulačka úroku z prodlení.

07Náš odkup

Odkupujeme nezaplacené faktury mezi podnikateli v hodnotě 10 000 až 200 000 Kč. Posouzení je zdarma a bez závazku, nabídku výkupní ceny pošleme nejpozději následující pracovní den. U rychlé varianty máte peníze na účtu do tří pracovních dnů od podpisu smlouvy, u standardní varianty počkáte déle a dostanete víc. Vzorové smlouvy si můžete přečíst ještě předtím, než nám pohledávku pošlete.

Nechat pohledávku posoudit